As regulamentações e leis internacionais de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismoAML) exigem que as empresas examinem e avaliem os riscos de lavagem de dinheiro (ML), financiamento do terrorismo (TF) ou financiamento da proliferação (PF) associados a clientes atuais e potenciais classificados como Pessoas Politicamente Expostas (PEPs ou PPEs). A avaliação de risco para PEPs faz parte das medidas de Customer Due Diligence (CDD).
Para garantir a conformidade e gerenciar com eficácia os riscos de BC/FT/PF, suborno e corrupção, as empresas devem estabelecer critérios claros para avaliar os clientes identificados como PEPs.
Entretanto, nem todas as PEPs apresentam o mesmo grau e extensão de risco de BC/FT/PF, corrupção e suborno. Portanto, as empresas não podem adotar uma abordagem única e devem implementar uma estratégia baseada em riscos, analisando cada cliente PEP caso a caso.
As empresas devem implementar critérios de avaliação de risco para analisar os riscos de BC/FT/PF associados a cada PPE. Essa abordagem permite que as empresas adaptem suas estratégias de gerenciamento de risco de forma eficaz, abordando os diferentes níveis de risco apresentados por diferentes PPEs e mantendo controles eficazes contra crimes financeiros, inclusive BC/FT/PF.
A seguir estão os critérios que as empresas devem considerar ao avaliar os riscos relacionados aos PPEs:
Análise de cargos e funções
É essencial avaliar se o cliente identificado ocupa um cargo de grande influência no governo ou no sistema político. Cargos de alto escalão, como o de primeiro-ministro, ministro das Relações Exteriores ou ministro da Defesa, apresentam riscos mais altos devido à sua capacidade de influenciar políticas públicas, programas governamentais e transações comerciais, além de acesso significativo a recursos.
Em contrapartida, cargos como o de membros do parlamento ou de conselhos consultivos têm níveis de risco mais moderados. A posição e o papel do PPE devem ser avaliados com base em sua influência nas decisões públicas e em seu acesso a recursos financeiros ou estratégicos.
2. Perfil público
A análise do perfil público de uma PEP é crucial no processo de avaliação de risco. As empresas devem examinar a reputação e a imagem da PPE na esfera pública, considerando que aqueles com alta exposição na mídia e sob escrutínio público podem apresentar riscos mais altos.
No entanto, a alta visibilidade não implica necessariamente em um risco maior de lavagem de dinheiro (ML), financiamento do terrorismo (TF) ou financiamento da proliferação (PF).
3. Risco jurisdicional
A análise de risco jurisdicional avalia a estabilidade política e econômica, bem como a eficácia da estrutura AML no país ao qual a SPP pertence. As PEPs estrangeiras tendem a apresentar um risco maior em comparação com as PEPs locais, especialmente quando estão vinculadas a países com altos níveis de corrupção, governança fraca ou ambientes políticos instáveis.
4. Família e parceiros
A análise de membros da família e associados é um componente essencial da avaliação de risco de PPEs. É essencial investigar os relacionamentos e as conexões dos PPEs, incluindo membros da família, associados próximos e amigos. Essas conexões podem influenciar significativamente o perfil de risco.
5. Fonte de recursos e riqueza
Avaliar a origem dos fundos e da riqueza acumulada por uma PEP é fundamental para determinar a legitimidade de suas transações. As discrepâncias entre os recursos declarados e a renda conhecida podem indicar um possível envolvimento em crimes financeiros.
6. Padrões de transação
A análise dos padrões de transação das PPEs é fundamental para identificar qualquer comportamento incomum ou suspeito.
7. Prazo do cargo público
As PPEs que permanecem por longos períodos em cargos influentes podem ter desenvolvido redes extensas, o que aumenta seu perfil de risco. Mesmo depois de deixar o cargo, os ex-PPEs podem continuar a representar riscos devido às redes estabelecidas.
Conclusões
A avaliação de risco associada às PEPs é essencial para mitigar os riscos de lavagem de dinheiro (ML), financiamento do terrorismo (TF), financiamento da proliferação (PF), suborno e corrupção.
Nesse contexto, o AMLTool se destaca como uma solução confiável para análises detalhadas de acordo com os padrões internacionais de conformidade.
