As entidades regulamentadas, como instituições financeiras (FIs) e empresas e profissões não financeiras designadas (DNFBPs), atingiram um nível avançado de atendimento ao cliente com o apoio da tecnologia nos processos de integração. Um dos tipos de clientes atendidos por essa tecnologia são os clientes não presenciais (NFTF).
Entretanto, os riscos de Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo associados a esses clientes devem ser mitigados com o máximo cuidado. Portanto, as entidades regulamentadas precisam de medidas rigorosas e bem definidas de combate à lavagem de dinheiroAML) para os clientes do NFTF.
Para evitar a possibilidade de ML/TF, as entidades regulamentadas devem tomar precauções cuidadosas durante o processo de verificação da identidade dos clientes de NFTF.
A integração de um cliente remoto é uma tarefa desafiadora. Este artigo procura fornecer informações sobre os riscos apresentados durante o estágio de integração e na manutenção do relacionamento comercial com os clientes do NFTF.
Como os clientes não presenciais podem representar uma ameaça para sua empresa?
A tecnologia avançou rapidamente no setor das DNFBPs, dos provedores de serviços de ativos virtuais (VASPs) e das instituições financeiras (FIs). Os clientes agora preferem fazer transações remotas e digitais para evitar a necessidade de presença física ou visitas a estabelecimentos. Essas transações digitais são realizadas por meio de aplicativos móveis e da Internet.
A verificação de identidade e o software Know Your Customer (KYC), como o AMLTool da Petroshore, tornam tudo isso possível. Muitas entidades regulamentadas, especialmente bancos e outras instituições financeiras, já adotaram esses métodos digitais de fazer negócios.
Os clientes optam por transações digitais para evitar o deslocamento até os escritórios dos provedores de serviços. Os principais desestímulos às visitas presenciais incluem a inconveniência do deslocamento, a necessidade de fornecer cópias físicas de documentos e o tempo gasto em filas.
Riscos AML apresentados para clientes não presenciais
Digitalmente, as entidades regulamentadas podem gerenciar várias transações de forma conveniente, com provas documentais on-line, reduzindo o esforço manual e fornecendo um serviço mais simplificado.
Entretanto, nesse contexto, os riscos de lavagem de dinheiro e de financiamento do terrorismo para as entidades regulamentadas devem ser cuidadosamente analisados e mitigados. A integração remota de clientes não presenciais (NFTF) expõe as DNFBPs e os VASPs aos seguintes riscos:
Identidades falsas: os clientes podem usar identidades falsas para abrir contas em entidades regulamentadas e realizar transações, dificultando a associação de atos ilícitos a uma pessoa ou identidade real.
Visibilidade limitada do comportamento do cliente: a falta de interações face a face impede a observação direta das ações e dos comportamentos do cliente, dificultando a identificação de atividades suspeitas.
Velocidade das transações: transações digitais rápidas atraem criminosos interessados em ocultar atividades ilícitas antes que elas sejam detectadas.
Estruturas de propriedade ocultas: o anonimato torna mais fácil para os criminosos ocultarem a propriedade de ativos, geralmente por meio de empresas de fachada.
Transações internacionais: identificar a origem e o destino dos fundos em diferentes jurisdições é complicado, especialmente com documentos falsos.
Riscos envolvendo terceiros: a dependência de terceiros para os processos de KYC e due diligence pode expor as empresas a vulnerabilidades se não forem adotados procedimentos adequados.
Segurança e privacidade de dados: as violações de dados podem permitir que criminosos usem contas legítimas para atividades ilegais.
Tipologias comuns de ML/TF usadas em canais de NFTF
Estruturação: divisão de transações grandes em várias transações menores para evitar a detecção.
Smurfing: dividir as transações em pequenas quantias e usar pessoas diferentes para depositar fundos ilícitos no sistema bancário.
Assistência à mitigação de riscos
OAMLTool da PetroShore pode ajudar a reduzir os riscos associados aos clientes do NFTF:
Redução de falsos positivos e negativos: tecnologia avançada para melhorar a precisão da detecção de riscos.
Verificação de identidade com biometria facial: garante maior segurança na confirmação de identidades.
Monitoramento em tempo real: cobertura de mais de 1.300 bancos de dados internacionais para detectar alterações nos perfis de risco.
Análise de dados consolidados: acesso a um ecossistema integrado de informações, como notícias adversas, listas de sanções e rastreamento de PEPs.
Conformidade com as regulamentações globais: compatível com os padrões internacionais, como FATF e AMLD6.
Processos automatizados e personalizáveis: integração com APIs e personalização de perfis de risco.
Relatórios e monitoramento contínuo: geração de relatórios detalhados para identificar padrões suspeitos, como estruturação e smurfing.
O AMLTool fornece uma solução abrangente e integrada para enfrentar os desafios de conformidade relacionados a clientes não presenciais, oferecendo maior segurança, precisão e conformidade em todos os estágios do processo de integração e monitoramento.
