Las entidades reguladas, como instituciones financieras (FIs) y negocios y profesiones no financieras designadas (DNFBPs), han alcanzado un nivel avanzado de atención al cliente con el apoyo de la tecnología en procesos de incorporación. Uno de los tipos de clientes atendidos mediante esta tecnología son los clientes no presenciales (NFTF).
Sin embargo, los riesgos del Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo asociados a estos clientes deben mitigarse con el máximo cuidado. Por ello, las entidades reguladas necesitan medidas rigurosas y bien definidas de lucha contra el Blanqueo de Capitales (AML) para los clientes NFTF.
Para evitar la posibilidad de LD/FT, las entidades reguladas deben adoptar precauciones minuciosas durante el proceso de verificación de identidad de los clientes NFTF.
Integrar un cliente remoto es una tarea llena de desafíos. Este artículo busca ofrecer información sobre los riesgos presentados durante la etapa de incorporación y en el mantenimiento de la relación comercial con clientes NFTF.
¿Cómo pueden los clientes no presenciales representar una amenaza para tu negocio?
La tecnología ha avanzado rápidamente en el sector de DNFBPs, proveedores de servicios de activos virtuales (VASPs) e instituciones financieras (FIs). Actualmente, los clientes prefieren realizar transacciones remotas y digitales para evitar la necesidad de presencia física o visitas a establecimientos. Estas transacciones digitales se realizan mediante aplicaciones móviles e internet.
Software de verificación de identidad y Conoce a tu Cliente (KYC) como el AMLTool de Petroshore hace todo esto posible. Muchas entidades reguladas, especialmente bancos y otras instituciones financieras, ya han adoptado estos métodos digitales de negocio.
Los clientes optan por transacciones digitales para evitar desplazarse a las oficinas de los proveedores de servicios. Los principales factores que desmotivan las visitas presenciales incluyen la incomodidad del traslado, la necesidad de proporcionar copias físicas de documentos y el tiempo gastado en filas.
Riesgos presentados de AML para clientes no presenciales
De forma digital, las entidades reguladas pueden gestionar diversas transacciones de manera conveniente, con evidencias documentales en línea, lo que reduce el esfuerzo manual y ofrece un servicio más ágil.
Sin embargo, en este contexto, los riesgos de Blanqueo de Capitales y financiación del terrorismo para las entidades reguladas deben analizarse y mitigarse con cuidado. La incorporación remota de clientes no presenciales (NFTF) expone a DNFBPs y VASPs a los siguientes riesgos:
- Identidades Falsas:
Los clientes pueden usar identidades falsas para abrir cuentas en entidades reguladas y realizar transacciones, lo que dificulta asociar actos ilícitos a una persona o identidad real. - Visibilidad Limitada del Comportamiento del Cliente:
La falta de interacciones presenciales impide observar directamente las acciones y conductas de los clientes, dificultando la identificación de actividades sospechosas. - Velocidad de las Transacciones:
Las transacciones digitales rápidas atraen a criminales interesados en ocultar actividades ilícitas antes de ser detectadas. - Estructuras de Propiedad Ocultas:
La anonimidad facilita que los delincuentes oculten la titularidad de activos, comúnmente a través de empresas ficticias. - Transacciones Transfronterizas:
Identificar el origen y destino de fondos en diferentes jurisdicciones es complicado, especialmente con documentos falsos. - Riesgos Involucrando Terceros:
La dependencia de terceros para procesos de KYC y due diligence puede exponer a las empresas a vulnerabilidades si no se adoptan procedimientos adecuados. - Seguridad de Datos y Privacidad:
Las violaciones de datos pueden permitir a los criminales usar cuentas legítimas para actividades ilegales.
Tipologías Comunes de LD/FT Utilizadas en Canales NFTF
- Structuring (Estructuración):
Dividir grandes transacciones en varias más pequeñas para evitar la detección. - Smurfing:
Dividir transacciones en pequeños montos y utilizar diferentes personas para depositar fondos ilícitos en el sistema bancario.
Ayuda en la Mitigación de Riesgos
AMLTool de PetroShore puede ayudar a mitigar los riesgos asociados a clientes NFTF mediante:
- Reducción de Falsos Positivos y Negativos:
Tecnología avanzada para mejorar la precisión en la detección de riesgos. - Verificación de Identidad con Biometría Facial:
Garantiza mayor seguridad al confirmar identidades. - Monitoreo en Tiempo Real:
Cobertura de más de 1.300 bases de datos internacionales para detectar cambios en los perfiles de riesgo. - Análisis de Datos Consolidada:
Acceso a un ecosistema integrado de información, como noticias adversas, listas de sanciones y seguimiento de PEPs. - Cumplimiento con Regulaciones Globales:
Compatible con estándares internacionales como GAFI y AMLD6. - Procesos Automatizados y Personalizables:
Integración con APIs y personalización de perfiles de riesgo. - Informes y Monitoreo Continuo:
Generación de informes detallados para identificar patrones sospechosos como structuring y smurfing.
El AMLTool proporciona una solución completa e integrada para enfrentar los desafíos de cumplimiento relacionados con clientes no presenciales, ofreciendo mayor seguridad, precisión y conformidad en todas las etapas del proceso de incorporación y monitoreo.
