Criterios de Evaluación de Riesgos Críticos para PPEs (o PEPs)
Las regulaciones y leyes internacionales sobre Prevención del Lavado de Dinero y Combate a la Financiación del Terrorismo (AML/CFT) exigen que las empresas examinen y evalúen los riesgos de Lavado de Dinero (ML), Financiación del Terrorismo (FT) o Financiación de la Proliferación (PF) asociados a clientes actuales y potenciales clasificados como Personas Políticamente Expuestas (PPEs). La evaluación de riesgos para PPEs forma parte de las medidas de Diligencia Debida del Cliente (CDD).
Para garantizar el cumplimiento y gestionar eficazmente los riesgos de ML/FT/PF, soborno y corrupción, las empresas deben establecer criterios claros para evaluar a los clientes identificados como PPEs.
Sin embargo, no todas las PPEs representan el mismo grado y extensión de riesgo de ML/FT/PF, corrupción y soborno. Por lo tanto, las empresas no pueden adoptar un enfoque único para todos y necesitan implementar un enfoque basado en riesgos, analizando cada cliente PPE caso por caso.
Las empresas deben implementar criterios de evaluación de riesgos para analizar los riesgos de ML/FT/PF asociados a cada PPE. Este enfoque permite que las empresas adapten sus estrategias de gestión de riesgos de forma efectiva, abordando los diferentes niveles de riesgo presentados por diferentes PPEs y manteniendo controles efectivos contra los delitos financieros, incluidos ML/FT/PF.
A continuación, se presentan algunos criterios que las empresas deben considerar al evaluar los riesgos de ML/FT/PF relacionados con PPEs:
- Análisis de Posición y Función
Es fundamental evaluar si el cliente identificado ocupa una posición de alta influencia en el gobierno o el sistema político. Cargos de alto nivel, como Primer Ministro o Ministro de Relaciones Exteriores o Defensa, representan mayores riesgos debido a su capacidad para influir en políticas públicas, programas gubernamentales y transacciones comerciales. Las posiciones como miembros del parlamento o consejos consultivos tienen niveles de riesgo más moderados. La posición y el rol de la PPE deben evaluarse en función de su influencia sobre las decisiones públicas y el acceso a recursos estratégicos. - Perfil Público
El análisis del perfil público de una PPE es crucial en la evaluación de riesgos. Las empresas deben examinar la reputación e imagen de la PPE en el dominio público. Aunque una alta visibilidad puede intensificar la supervisión, no implica necesariamente mayor riesgo de ML/FT/PF. La evaluación debe considerar tanto la opinión pública como la cobertura mediática para distinguir entre visibilidad y riesgos reales. - Riesgo Jurisdiccional
El riesgo jurisdiccional considera la estabilidad política y económica, así como la eficacia del marco de Prevención del Lavado de Dinero (AML) del país al que pertenece la PPE. PPEs extranjeras vinculadas a países con altos niveles de corrupción o gobernanza débil representan mayores riesgos de ML/FT/PF. - Parientes y Asociados
Es esencial investigar las relaciones de la PPE, incluidos familiares y asociados cercanos, ya que pueden influir significativamente en el perfil de riesgo. Las PPEs a menudo operan a través de terceros para evitar la exposición de su identidad. - Origen de los Fondos y Riqueza
Las empresas deben investigar si los fondos y la riqueza acumulada por la PPE son consistentes con sus ingresos oficiales o negocios legítimos. Discrepancias pueden indicar posibles delitos financieros. - Patrones de Transacciones
Las empresas deben monitorear la naturaleza y frecuencia de las transacciones realizadas por PPEs, identificando patrones sospechosos como volúmenes excepcionalmente altos o vinculaciones a jurisdicciones de alto riesgo. - Duración del Cargo Público
El tiempo que una PPE ocupa un cargo público puede aumentar significativamente su perfil de riesgo debido al desarrollo de redes extensas e influencia consolidada.
Conclusión:
La evaluación de riesgos de PPEs es esencial para mitigar los riesgos de ML, FT, PF, soborno y corrupción. El AMLTool es una herramienta confiable que permite análisis detallados y alineados con estándares internacionales, ayudando a las empresas a identificar y gestionar eficazmente los riesgos asociados a PPEs.
