La Ley 10/2010, de 28 de abril, establece las bases para prevenir el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo en España. Esta normativa obliga a empresas de diversos sectores a adoptar medidas específicas para proteger sus operaciones y evitar sanciones legales. A continuación, te presentamos los principales aspectos que debes tener en cuenta para asegurar el cumplimiento y fortalecer tu posición frente a los riesgos financieros.
1. Identificación y verificación de clientes
Antes de iniciar una relación de negocio o realizar transacciones, es fundamental:
- Identificar a los clientes y verificar su identidad.
- Determinar el titular real de los fondos.
- Conservar la documentación que respalde esta información.
2. Medidas de diligencia debida
Las empresas deben aplicar medidas proporcionales al riesgo asociado a cada cliente o transacción, tales como:
- Obtener información sobre el propósito de la relación de negocios.
- Realizar un seguimiento continuo de las operaciones para detectar anomalías.
3. Conservación de documentos
Toda la información relacionada con la identificación de clientes y las operaciones realizadas debe conservarse durante al menos diez años, para garantizar su disponibilidad en caso de inspecciones o investigaciones.
4. Comunicación de operaciones sospechosas
Cualquier operación que pueda estar vinculada con el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo debe ser reportada al SEPBLAC (Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias).
5. Políticas y procedimientos internos
Es obligatorio implementar políticas claras y procedimientos específicos que incluyan:
- Designar un representante ante el SEPBLAC.
- Crear un manual de prevención adaptado a la normativa.
- Realizar auditorías internas periódicas para evaluar la efectividad de los controles.
6. Formación del personal
La formación continua es clave para que los empleados comprendan y apliquen correctamente las medidas de prevención. Esto fortalece el compromiso interno con el cumplimiento normativo.
7. Examen por experto externo
Las empresas deben someter sus sistemas y procedimientos a una evaluación periódica por un experto independiente. Este informe permite detectar deficiencias y establecer mejoras para garantizar la eficacia del programa de prevención.
Conclusión
Cumplir con la Ley 10/2010 no solo protege a tu empresa de sanciones legales, sino que también refuerza su reputación y su compromiso con la transparencia. Adoptar estas medidas es esencial para operar con confianza en un entorno cada vez más regulado y garantizar la sostenibilidad de tu negocio frente a los riesgos financieros.
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